Aizdevuma ņemšana var būt noderīgs solis, lai piepildītu svarīgus dzīves mērķus – mājokļa iegādi, automašīnas pirkumu vai steidzamu remontu. Taču, lai kredīts nekļūtu par slogu, ir svarīgi rīkoties apdomīgi. Diemžēl daudzi cilvēki pieļauj kļūdas, kas vēlāk rada sarežģījumus ar atmaksu, liekus izdevumus vai sabojātu kredītvēsturi. Šajā rakstā aplūkosim piecas izplatītākās kļūdas, ko cilvēki pieļauj, ņemot kredītu, un sniegsim padomus, kā no tām izvairīties.
1. Kredīta izvēle bez vajadzību izvērtēšanas
Viena no biežākajām kļūdām ir steigā pieņemts lēmums – cilvēks izvēlas pirmo pieejamo kredītu, neanalizējot, vai tas vispār atbilst viņa situācijai. Piemēram, ja nepieciešams ilgtermiņa risinājums, bet tiek paņemts īstermiņa patēriņa kredīts ar augstu procentu likmi, tas rada finansiālu spiedienu jau pēc pāris mēnešiem.
Kā izvairīties:
Pirms izvēlies konkrētu kredīta veidu, noskaidro, kāds ir kredīta mērķis, cik ātri tu spēsi to atmaksāt un kāds būs optimālais atmaksas periods. Iespējams, izdevīgāks būs līzings, hipotekārais kredīts vai pat elastīga kredītlīnija.
2. Procentu likmes un izmaksu neizpratne
Daudzi aizņēmēji pievērš uzmanību tikai ikmēneša maksājumam, nevis kredīta kopējām izmaksām. Tas noved pie tā, ka tiek parakstīts līgums ar augstu procentu likmi, slēptām komisijām vai papildus apdrošināšanas maksām.
Kā izvairīties:
Vienmēr salīdzini gada procentu likmi (GPL), kas iekļauj visas kredīta izmaksas. Neaprobežojies ar vienu piedāvājumu – salīdzini vismaz 3–4 dažādu aizdevēju nosacījumus. Iepazīsties ar līguma noteikumiem un uzdod jautājumus par jebkuru neskaidru punktu.
3. Kredīta apjoma pārvērtēšana
Nereti cilvēki aizņemas vairāk, nekā viņiem reāli nepieciešams, domājot: “Ja jau es ņemu kredītu, lai jau paliek rezervei.” Taču šāda pieeja nozīmē lielākas procentu izmaksas un ilgāku atmaksas periodu.
Kā izvairīties:
Aizņemies tikai tik, cik nepieciešams konkrētajam mērķim. Izveido skaidru budžeta aprēķinu un izvērtē, kā šo summu vari atļauties atmaksāt. Jo mazāks kredīts, jo ātrāk un lētāk to varēsi atdot.
4. Kredītvēstures ignorēšana
Tava kredītvēsture būtiski ietekmē aizdevēja lēmumu un piedāvātos nosacījumus. Ja esi kavējis maksājumus vai neatmaksājis citus kredītus, tas var nozīmēt atteikumu vai ievērojami augstāku procentu likmi.
Kā izvairīties:
Regulāri pārbaudi savu kredītvēsturi un pārliecinies, ka visi iepriekšējie maksājumi ir nokārtoti. Ja ir bijušas problēmas, centies tās sakārtot pirms jauna kredīta pieteikuma. Pozitīva kredītvēsture dod iespēju saņemt labākus piedāvājumus.
5. Aizņemšanās bez atmaksas plāna
Kredīts pats par sevi nav slikts – problēmas sākas tad, kad nav plāna, kā to atmaksāt. Daudzi aizņemas, neizvērtējot, vai viņu ienākumi ļaus segt ikmēneša maksājumus arī nākotnē, īpaši, ja gadās kādi neparedzēti izdevumi.
Kā izvairīties:
Izveido detalizētu atmaksas plānu. Pārliecinies, ka ikmēneša maksājums nepārsniedz 30–40% no taviem pastāvīgajiem ienākumiem. Ieteicams arī veidot ārkārtas uzkrājumu, kas ļautu segt maksājumus vismaz 2–3 mēnešus, ja mainās finanšu situācija.
